Se você é do time que mal recebe o salário ou uma graninha extra e já começa a pensar no que gastar, deve concordar com Paulinho da Viola, “dinheiro na mão é vendaval”! Mas se não tomar cuidado, o dinheiro vai embora rapidinho e aí fica difícil fechar as contas no fim do mês e, principalmente, investir no futuro. É importante ter consciência financeira e planejamento para conseguir economizar e não ficar só no aperto.
Segundo uma pesquisa feita pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em conjunto com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), mais da metade dos brasileiros (52%) não consegue guardar dinheiro com frequência. E os motivos que dificultam a economia, a gente já conhece: o alto custo de vida e a falta de controle financeiro.
Os dados evidenciam que não é tarefa assim tão fácil guardar dinheiro. Para te ajudar nessa missão, separamos 7 dicas simples que podem ajudar a economizar dinheiro e, ao mesmo tempo, manter o estilo de vida.
1. Habitue-se a registrar suas despesas
É praticamente um consenso entre os especialistas em finanças a opinião de que o primeiro passo para quem pretende economizar dinheiro é, antes de mais nada, saber exatamente o quanto ganha e o quanto gasta por mês.
Até o momento, não inventaram nada melhor do que os registros e anotações como forma de obter um diagnóstico da atual situação financeira de um indivíduo.
É importante, por exemplo, manter o hábito de guardar suas notas e cupons fiscais (inclusive as do cartão de crédito) e desenvolver uma planilha para o registro de todos os valores ali contidos — com dia, mês e ano —, além da forma de pagamento e, de preferência, os itens considerados supérfluos que foram adquiridos nesse período.
Outra dica é utilizar a tecnologia a seu favor. Atualmente, existem inúmeros aplicativos capazes de fornecer toda a movimentação feita com o cartão de crédito durante o mês — uma forma de retirar o fator preguiça da lista de motivos para a falta de planejamento.
2. Estabeleça metas de gastos mensais
Agora que você já colocou todos os seus gastos mensais numa planilha e sabe quanto ganha e quanto está gastando por mês, o próximo passo será determinar o valor mensal (ou semanal) que poderá gastar com todas as suas necessidades — inclusive aquelas consideradas supérfluas que, por mais que tente, não consegue deixar de cumprir.
Você pode, por exemplo, determinar um gasto entre 50% e 60% (a depender de quanto você ganha) com as suas necessidades essenciais, como: alimentação, moradia, condução, saúde, educação, etc. Entre 10% e 20% com compromissos ligados às suas finanças, como: pagamento de dívidas, poupança para o pagamento delas ou, caso não as tenha, poupar alguma coisa dentro desse percentual.
E, finalmente, algo em torno de 30% para o lazer e os cuidados com a saúde. Isso pode incluir cinema, teatro, restaurante, bares, academia, salão de beleza, roupas, acessórios, entre outras aquisições semelhantes.
3. Seja criativo!
Aqui estamos falando de criar suas próprias estratégias diárias para fugir dos excessos. Uma dica, por exemplo, para conseguir uma boa economia de dinheiro é, sempre que registrar as despesas, criar o hábito de colocar um valor maior.
Ao final do mês, perceberá que acabou sobrando um dinheirinho, já que havia feito uma previsão maior de gastos inicialmente.
Também vale a pena colocar a data de vencimento de todos os seus compromissos para o dia imediatamente posterior ao pagamento. Essa atitude evita que esse dinheiro seja gasto com supérfluos.
Por fim, hábitos como: ter a sua própria horta em casa, estabelecer data para tudo, compartilhar com a família a sua renda e a necessidade de conter as despesas, podem, sem dúvida, ser um bom caminho para ter sempre algum dinheiro sobrando.
4. Antes de ir as compras, se faça 3 perguntas
“Preciso mesmo disso?”, “Precisa ser agora?” e “Posso pagar por isso?”
Economizar dinheiro é sobre saber priorizar suas necessidades e, para isso, o primeiro passo é entender que “querer” e “precisar” são duas coisas completamente diferentes! Você pode até querer um celular de última geração, mas pare e reflita… Você realmente precisa de um celular novo?
Se a resposta for SIM, vamos à próxima pergunta: “Precisa ser agora?”
Pode parecer uma pergunta simples, mas ela faz muita diferença no orçamento. Se a câmera do seu celular não está das melhores, você sabe que precisa de um novo. Mas será que não dá pra aguentar um pouco mais até sobrar uma graninha ou pagar aquela conta atrasada? Isso se chama pla-ne-ja-men-to!
E por último, entenda se você realmente pode pagar por isso. Mas muitas vezes a tentação do crédito faz com que a pessoa acabe comprando mesmo assim. Não é à toa que o cartão de crédito segue como o tipo de dívida mais comum entre brasileiros. Não caia nessa armadilha! Se não tiver certeza de que conseguirá pagar, não compre. É melhor esperar e poupar do que se afundar em dívidas desnecessárias.
5. Mude alguns hábitos!
Comer fora, por exemplo, é um dos hábitos mais agradáveis e também dos mais prejudiciais para o bolso. Entre 25% e 30% de toda a sua renda pode, simplesmente, ir pelo ralo apenas com as idas diárias a restaurantes.
O ideal para que tem o paladar mais exigente é adquirir o hábito de preparar receitas em casa e, para os que trabalham fora, a velha e boa marmita ainda é a melhor companheira.
Outro hábito que pode ser cortado (principalmente em tempos de crise) são as assinaturas de jornais e revistas, que podem muito bem serem substituídos por sites e blogs especializados.
Também os gastos com academias podem ser trocados por exercícios ao ar livre. Os lanches reforçados do final da tarde podem ser substituídos por frutas.
Esses e outros gestos podem (e vão) fazer toda a diferença no final do mês, e muitos até confessam a sua surpresa ao perceber como é possível viver sem certos hábitos que, até então, pareciam indispensáveis e parte das suas próprias existências.
6. Aprenda a poupar
Definitivamente, o Brasil não é um país de poupadores. Segundo dados do Banco Mundial, apenas 4,7% dos 60% mais ricos possuem o hábito de poupar. Enquanto isso, entre os outros 40%, apenas 2,1% mantêm esse saudável hábito.
O problema é que, quando se fala em finanças, não há nada mais recomendável do que adquirir, desde cedo, o hábito de guardar dinheiro, independentemente do valor.
De acordo com especialistas, o “número mágico” para uma boa poupança mensal é de 15% dos seus rendimentos. Segundo eles, esse é um montante suficiente para garantir uma certa tranquilidade durante a velhice.
Portanto, o recomendado é não perder tempo com o dinheiro em mãos e transferir o valor a ser poupado no instante imediato em que receber o salário.
Outra dica é tratar os ganhos extras como se não fossem seus, e sim da sua caderneta de poupança. Alguns exemplos são: Pis, restituição do Imposto de Renda, 13º salário, entre outros valores eventuais.
7. Busque ajuda profissional
Pode acontecer que algo mais grave esteja por trás dos gastos desenfreados e das dívidas que se acumulam em cascata.
Não são poucos os transtornos que se manifestam por meio do consumo exagerado e dos gastos excessivos com coisas consideradas supérfluas.
Muitas pessoas costumam “afogar suas mágoas” em uma boa sessão de compras. Esses geralmente têm o que se chama de “Transtorno de Compra Compulsiva”.
Para esses casos, o jeito mesmo é procurar a ajuda de um especialista. Um psicólogo é capaz de fazer o primeiro diagnóstico e determinar o tratamento mais adequado, de acordo com cada caso.
Além disso, se perceber que não consegue mesmo organizar as finanças sozinho, procure ajuda de um educador financeiro. Esse é um profissional especializado em ajudar as pessoas a gerenciarem melhor suas finanças pessoais. Seu trabalho envolve orientar e ensinar técnicas para que você possa controlar seus gastos, poupar dinheiro, investir de forma adequada e alcançar seus objetivos financeiros.
Ao adotar essas estratégias, é possível economizar dinheiro de forma gradual e consistente, sem abrir mão do seu estilo de vida. Com o tempo, você perceberá que ter um controle financeiro sólido pode trazer uma sensação de segurança e tranquilidade, além de ajudar a alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo. Lembre-se: dinheiro na mão pode ser um vendaval, mas com as estratégias certas, é possível mantê-lo sob controle e fazer com que ele trabalhe a seu favor.
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