Em meio a tantos conflitos políticos e a situação atual do setor econômico brasileiro, uma grande vantagem é saber como viver de renda. Ter uma renda extra, no momento, é algo que pode ser muito útil, mas será ainda mais interessante quando você se aposentar.
Viver de renda é uma forma de você não se preocupar com trabalho algum, e por que não aproveitar esse investimento durante a sua aposentadoria?
Quais são os 3 pilares mais importantes para se viver de renda?
Para iniciar o processo de como viver de renda, algumas coisas precisam ser estudadas e efetuadas de maneira assídua e disciplinada. Acompanhe, a seguir, os três pilares mais importantes para que você consiga atingir o seu objetivo e saber como viver de renda:
Ter uma reserva de dinheiro
Ainda que pareça algo muito complicado de se atingir, fazer poupança não é um bicho de sete cabeças. É claro que você deve ganhar um pouco mais do que costuma gastar. Entretanto, muitos de nós sentem dificuldades de fazer poupança. A recomendação, neste caso, é a seguinte:
- Faça uma lista com tudo aquilo que você gasta, ordenando pela necessidade de cada gasto – isso mostrará a você que existem coisas que podem ser dispensadas, como serviços que você nem usa ou não usa mais;
- Se isso não resolver a situação e você continuar gastando mais do que ganha, tenha em mente que há muitas pessoas com um ganho menor que o seu e que, mesmo assim, conseguem poupar;
- Pense naquilo que é prioridade para você e seu padrão de vida. Muita gente acaba gastando com bens por aparência, apenas, sem necessidade, tornando-se consumistas e vivendo para o dinheiro;
- Não é preciso ficar paranoico com todos os gastos, buscando poupar de todas as maneiras possíveis. Só tenha em mente que há sempre alguma boa maneira de fazer poupança.
Saiba onde aplicar o seu dinheiro
É importante lembrar que o investimento é uma conquista para o meio do seu caminho e não para o final dele. Costuma-se chamar os investimentos de veículos porque eles são o nosso “transporte” para alcançar objetivos.
É só pensar, por exemplo, que você gostaria de ir visitar o Japão. Mas como chegar até lá? De bicicleta? Não dá, certo? Do mesmo modo, se você pretender ir até a padaria, não será de avião.
Portanto, buscar informações sobre aquilo em que irá investir é uma necessidade. É importante que você compreenda qual é o melhor veículo para que você alcance a sua meta. Aqui estão alguns dos tipos de investimentos que podem ser efetuados por você, a fim de encontrar o seu objetivo:
- Tesouro Direto
- Bolsa de Valores
- Fundos de Investimentos
- LCA
- CDB
- LCI
Ao fazer a leitura desses veículos, é importante pensar que cada um deles possui definições específicas que podem interessar e se encaixar melhor ao seu perfil. Exemplificando: se o seu investimento é para curto prazo, a bolsa de valores pode não ser a melhor opção para você.
Determine um valor para a renda
A definição de liberdade financeira é dotada de relatividade. Isso porque alguns de nós gastam muito menos por mês e são mais disciplinados para alcançar essa liberdade, até porque necessitam de um acúmulo menor de capital para conseguir saber como viver de renda.
É necessário saber o quanto você precisa para se sustentar e quanto tempo terá para acumular esse valor. Quanto menor o prazo, maior será a quantidade a ser acumulada, ou ainda, maiores devem ser os rendimentos do que você investiu.
Portanto, a dica é iniciar a poupança cedo. Um longo prazo para poupar significa que os seus rendimentos não precisarão de grandes investimentos para que se alcance a liberdade financeira.
8 passos simples de como viver de renda
Quer saber como viver de renda, mas não sabe por onde começar? Fique atento aos seguintes passos simples para iniciar os seus planejamentos:
Balanço financeiro
Um dos primeiros passos, o balanço financeiro é, com certeza, a etapa mais importante desse processo de como viver de renda. Tenha em mente o quanto você ganha, o quanto você gasta e quanto pode economizar todo o mês.
Da mesma forma que uma empresa precisa saber os seus dados estatísticos para alcançar a independência, você também precisará conhecer o seu dinheiro.
É possível fazer isso de duas maneiras: com um aplicativo que tenha as funções exigidas ou uma planilha no seu celular ou computador – um caderno qualquer também pode ser utilizado.
O que importa é fazer um apanhado de tudo aquilo que entra e sai de sua carteira, os ganhos por mês, as dívidas em atraso, as contas convencionais e variáveis.
Quite suas dívidas
Após realizar o balanço de suas finanças, é o momento de pagar dívidas em atraso, caso possua alguma.
Se você conseguir, por exemplo, uma renda mensal de R$ 3 mil com aquilo que está investindo, mas suas dívidas tomam um valor de R$ 2 mil de juros mensais, não será um bom negócio.
Isso significa que você ainda não é independente. Portanto, faça a soma das suas dívidas e negocie com os seus credores.
Feito isso, terá o nome limpo e os juros terão o encerramento devido.
Economize
Ao passo que você tenha o conhecimento financeiro e nenhuma dívida, esta é a hora de elaborar um mapa de sua futura independência em relação às finanças.
Primeiramente, saiba quanto você é capaz de poupar todos os meses. Um ótimo plano só é “ótimo” quando tem uma boa execução.
Nesta etapa, você precisa ser paciente e disciplinado para fazer a economia e o investimento todos os meses.
Planeje
Uma boa forma de planejar as finanças requer disciplina. Isso é fato! É muito importante que você perceba aquilo que faz diferença entre os sucessos e fracassos. Muito mais do que fazer a adoção de ferramentas de controle é ter em mente essa diferença que se encontra em seu comprometimento em pôr os planos em prática.
Alterar a sua rotina, principalmente no início dela, e fazer a adoção de práticas financeiras pode não ser algo muito simples. É necessário estar disposta e bem organizado, com energia e tempo para tal atividade.
Na prática, enriquecer é um ciclo de:
Ganhos – Poupança – Investimento
Essa relação entre aquilo que você recebe e aquilo que você guarda, determina o teor do seu investimento.
Ou seja, quanto maior o investimento, mais rápida será a meta de como viver de renda.
Em seu planejamento financeiro, tente descobrir qual o valor mínimo a ter investimento para que você encontre a independência financeira em um número determinado de anos.
Saiba o quanto você precisa
É importante fazer um apanhado daquilo que você recebe e do quanto gasta, como já mencionado. Calcule o quanto é necessário para manter o seu padrão de vida, com gastos e despesas mensais.
A partir disso, você conseguirá ter uma base mensal do quanto necessita para o sustento e viver de maneira saudável.
Entenda seus investimentos
Tudo o que você precisa realmente saber para investir não cabe num só artigo. Até porque você já tem um perfil enquanto investidor, com metas únicas e se encontra um mercado instável.
Por essa razão, é preciso que você esteja sempre a par dos fatores da economia e atualizado sobre os melhores meios de investir.
Quanto maior o conhecimento, maiores as chances de multiplicação dos seus ganhos com opções únicas de investimento.
Siga o plano
As questões emocionais podem ser cruciais nesse processo de como viver de renda. Por isso, não esqueça quais são os seus objetivos.
A paciência pode não ser o seu ponto forte. Mas é um quesito necessário para quem quer mesmo viver de renda. O processo de investimento pode tardar por muitos anos, se você só consegue poupar pouco. Porém, é, de fato, a melhor maneira de viver de renda.
A reforma previdenciária é algo que pode despertar em você a busca de novas alternativas para você e seus familiares.
Acompanhe seus investimentos
Existem muitos aspectos e indicadores de subjetividade que necessitam ser observados, de modo a ter um melhor direcionamento dos seus investimentos.
As flutuações da economia e da política causam fortes impactos no mercado financeiro. Portanto, a avaliação de um bom desempenho econômico, as taxas de juros e os índices financeiros são fatores blindados para a minimização de perdas.
Importante
Qual o investimento mais utilizado?
O Tesouro IPCA é a categoria de títulos de renda fixa mais utilizada, que paga um juro anual acrescido da variação da inflação oficial do Brasil.
A partir dele, mantendo o investimento até o período de vencimentos, é possível ter a certeza do rendimento real, que destaca a ultrapassagem do índice de preços ao consumidor amplo.
A rentabilidade do Tesouro IPCA + Juros por semestres é definida por um juro por ano somado à variação do IPCA daquele prazo. O diferencial está em seu valor remuneratório, que disponibiliza pagamentos a cada seis meses – com incidência de Imposto de Renda a cada semestre e forte impacto do rendimento líquido.
Reserva de Emergência
A recomendação é que você possua uma reserva emergencial que possa fazer a cobertura e manutenção do padrão de vida por, em média, três a seis meses. O essencial mesmo é que essa reserva disponibilize, de forma prática, uns doze meses de tranquilidade.
Para realizar um cálculo de suas despesas, é importante fazer um somatório dos gastos permanentes e dos que variam mensalmente. Dentre eles estão os alugueis, luz, água, condomínio, internet, telefonia e afins. Faça a inclusão de um valor aproximado das despesas que variam, que são os gastos com alimentação, transporte, farmácia e os cartões de crédito.
Exemplificando: se você tem um gasto por mês de R$ 2 mil, a reserva de emergência que corresponde ao valor de seis meses deve ser de R$ 12 mil. De um jeito bem mais otimista, o interessante mesmo é que você tenha como juntar R$24 mil para essa reserva.
Existe também a possibilidade de ter a reserva com base em sua remuneração ou pró-labore. Para tanto, é importante que se tome o valor em sua totalidade e que se faça a multiplicação pela quantidade de meses que você considera necessário para a reserva.
Observe: se esse for o caso, é muito importante que você tenha gastos menores do que ganha.
Se você gostou das ideias de investimento sobre como viver de renda, deixe seu comentário e inicie hoje mesmo os passos para se alcançar os seus objetivos financeiros. Acompanhe nossas publicações para mais recomendações de como investir.
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