O início do ano é um momento em que as pessoas costumam fazer um esforço para tirar as metas do papel. Uma bem recorrente é a criação de um planejamento financeiro que contemple os ganhos, gastos e os objetivos do ano. Na prática, essa é uma meta que exige disciplina para se manter fiel ao que foi planejado e fazer os ajustes necessários ao longo do tempo e, por mais desafiador que seja, é fundamental começar o quanto antes.
Uma pesquisa do Instituto Opinion Box indicou que quase 100% dos brasileiros concordam que o planejamento financeiro é fundamental para manter o equilíbrio econômico, mas apenas 64% dizem ter algum controle sobre suas finanças pessoais. Isso significa que quase 4 em cada 10 brasileiros admitem não ter esse controle.
Para que você não faça parte dessas estatísticas, separamos 7 dicas para você criar o seu planejamento financeiro anual e parar, de uma vez por todas, de deixar essa meta pro próximo mês ou pro próximo ano.
1 - Defina seus objetivos e metas para o ano
Antes de começar o planejamento financeiro, é importante definir quais objetivos você quer conquistar neste ano. Comprar um carro? Quitar as dívidas? Fazer uma viagem? Comprar roupas novas? Feito isso, é preciso entender e anotar quais são suas metas, ou seja, os pequenos passos que precisam ser dados para que seja possível alcançar os objetivos. Construa um plano de ação para tirá-las do papel.
Depois, é interessante avaliar quais objetivos são de curto, médio e longo prazo. É provável que aqueles de médio e longo prazo não consigam ser concretizados ainda neste ano, mas é possível adiantar as etapas do processo para que esses objetivos se realizem o quanto antes. Se você deseja financiar um carro, mas ainda não tem o dinheiro da entrada, por exemplo, é possível inserir esse objetivo no seu planejamento e separar uma quantia todo mês, destinada ao valor dessa entrada.
Segundo a Febraban, mais de 64% dos brasileiros não têm segurança sobre o seu futuro financeiro. Fazer esse exercício de analisar objetivos e metas e incluí-los no planejamento é fundamental para mudar essa realidade.
2 - Defina prioridades
Depois de definir e listar quais são seus objetivos e metas, é bem provável que você esteja com uma lista bem grande, né? Então chegou o momento de definir o que é prioridade. Por exemplo, se você está com muitas dívidas, se organizar para quitar essas dívidas deve ser sua prioridade.
Agora, se você estiver numa situação financeira de mais tranquilidade, será preciso entender quais objetivos são mais urgentes e quais podem esperar um pouco mais. É claro que todos querem viajar, aprender alguma atividade nova ou comprar uma casa, mas dentre todas as opções que você listou, qual é a que se apresenta como mais importante e possível de ser alcançada no seu momento financeiro atual?
3 - Organize as finanças pessoais
Com as prioridades estabelecidas, será preciso mapear tudo o que entra e sai da sua conta ao longo do mês. O objetivo é ter uma clareza maior sobre sua condição financeira atual. Para te ajudar nessa missão, nós aqui da Barkus desenvolvemos uma planilha gratuita e exclusiva de controle financeiro. Se você criar o hábito de usá-la com frequência, terá suas finanças mais organizadas e ainda será possível avaliar seu progresso financeiro. Isso tudo é um suporte para facilitar o seu processo de planejamento para tirar seus sonhos do papel!
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4 - Avalie o quanto você pode gastar
A cada 10 brasileiros, 7 gastam tudo ou mais do que ganham, de acordo com a Febraban. Se você faz parte dessa estatística ou se está próximo dela, é fundamental já avaliar quais gastos você pode diminuir ou cortar do seu orçamento mensal. Isso não significa que você tem que parar de fazer tudo o que gosta para economizar dinheiro, mas sim que é preciso priorizar e fazer escolhas conscientes.
Depois de ter as suas entradas e saídas mapeadas, você vai conseguir avaliar quais são seus maiores gastos, além de identificar eventuais desperdícios e observar quando será possível guardar uma parte do dinheiro.
5 - Reduza custos desnecessários
Que atire a primeira pedra quem nunca recebeu aquela notificação do aplicativo de delivery e pediu um lanche, mesmo tendo a janta prontinha na geladeira. Se você se identificou, saiba que não está sozinho(a): para 58% dos brasileiros, são as notificações de ofertas de aplicativos de lojas que mais favorecem as compras não planejadas, segundo a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).
Então, uma boa forma de começar o seu planejamento financeiro anual é fazendo uma varredura nesses gastos que não fazem muito sentido para você. Você pode cancelar a assinatura daquele streaming que você nem usa, os serviços bancários que cobram taxa mas não são usados e pode também desativar as notificações dos aplicativos de lojas e de delivery. Parece pouco, mas essas mudanças já podem fazer diferença no seu orçamento.
6 - Tenha uma reserva de emergência
Depois de entender quanto você ganha e quanto gasta ao longo do mês, já com os custos desnecessários cortados, será possível avaliar quanto dinheiro você consegue guardar. Nesse momento, é muito importante que você comece a construir a sua reserva de emergência, ou seja, aquele dinheiro que ficará guardado para alguma situação que necessite de uma solução imediata, como um problema de saúde, uma infiltração na casa ou até mesmo a perda do emprego.
De acordo com o Instituto Opinion Box, esse é um tema já conhecido por boa parte dos brasileiros: para 52% deles, o controle financeiro tem o objetivo de gerar uma reserva de emergência. No entanto, é comum surgirem dúvidas sobre a quantia que deve ser guardada. O ideal é que você tenha uma reserva suficiente para manter seus gastos essenciais por um período de, pelo menos, 3 meses. O valor exato vai depender da sua realidade: se você tem filhos ou outros dependentes, se mora de aluguel ou tem imóvel próprio, se trabalha de carteira assinada ou é autônomo, entre outros fatores que influenciam a quantia necessária para a reserva de emergência.
Se ainda não está sobrando dinheiro para guardar, não se desespere! Mantenha a organização financeira mês a mês, corte os gastos não essenciais e, assim que for possível, comece a construir a sua reserva de emergência, mesmo que aos pouquinhos.
7 - Escolha bons investimentos
Após conseguir ter um planejamento financeiro bem estruturado, é importante investir o dinheiro que está sendo guardado todo mês para alcançar seus objetivos mais rapidamente. Atualmente, existem opções para todos os perfis e é possível começar com quantias bem baixas. O importante mesmo é começar de alguma forma! Avalie as possíveis corretoras de investimentos, os produtos oferecidos por elas e escolha aquele que fizer mais sentido para o seu perfil e sua realidade.
Segundo a Febraban, apenas 34% dos brasileiros se sentem capazes de reconhecer um bom investimento, mas nós aqui da Barkus acreditamos muito que esse cenário está mudando. Por meio da educação financeira, as pessoas têm mais acesso às informações necessárias para organizar suas finanças e para investir seu dinheiro de maneira consciente. Nós acreditamos que quando uma pessoa alcança uma vida boa, todos à sua volta são impactados positivamente. Então, comece agora o seu planejamento financeiro para o ano e perceba as mudanças que isso trará para a sua vida e para aqueles que te rodeiam! Vida boa pra você, vida boa pra todos: é nisso que a gente acredita.
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